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随着全球工业化进程的不断推进，日益严重的环境问题引发广泛关注，气候变化、资源枯竭、生态环境遭到破坏等问题威胁着人类的生存和发展。绿色发展理念已被世界各国所接受，成为全球经济社会发展的必然趋势。绿色金融作为绿色发展的重要推手，通过金融资源的合理配置来影响资金的流向，引导资金流向环保、节能、低碳、清洁能源等绿色产业，助力经济实现绿色转型升级和可持续发展。近年来，国家出台相关政策支持绿色金融发展，“双碳”目标的提出为绿色金融发展锚定了方向，提供了新动能。上海银行杭州分行通过创新绿色金融服务产品和方式方法，加大绿色产业投入，在服务当地经济发展、推动当地绿色经济建设的同时，也实现了自身的业务拓展，增强了自身的业务竞争力。
一、上海银行杭州分行绿色金融的创新实践
（一）强化绿色发展理念，致力可持续发展
倾力服务绿色发展，精准滴灌低碳产业，赋能生态价值转化，是上海银行杭州分行彰显社会责任担当的坚定实践。立足浙江“十四五”深化绿色金融改革要求，该行秉承绿色发展理念，持续建设“绿树城银”品牌，以体系化布局、场景化创新、数字化赋能打造绿色金融服务新模式，接引绿色金融“活水”，润泽“绿水青山”。 截至2025年10月末，上海银行杭州分行绿色信贷余额107.09亿，累计服务绿色信贷客户350户，标志着上海银行杭州分行以金融之力擘画绿色新篇，在支持绿色低碳转型的征程上树立了崭新里程碑。
（二）建立有效机制，确保取得实效
通过设立公司业务部（绿色金融部），联动各管理部门形成政策传导链，推动各经营单位组建服务团队，上海银行杭州分行全面布局“公司业务部（绿色金融部）承接落地—各管理部门协同推进—各经营单位精准执行”立体执行矩阵，实现战略规划到基层实践的穿透式管理，确保绿色金融战略在区域市场高效转化为实际生产力。 与此同时，该行积极构建“考核激励+合规管理”制度框架。在内部考核中设置绿色信贷、绿色债券、绿色占比等核心指标，实施差异化经济资本计量、财务资源配置与考核利润补贴政策，结合年度绿色金融专项授信政策，明确既要加大对清洁能源、节能环保等绿色低碳产业融资支持力度，也要满足高碳行业低碳转型的合理化融资需求。
（三）创新产品和服务，提高市场适应性
上海银行杭州分行始终将产业链金融置于战略高度，以其为核心驱动力，赋能产品绿色升级。
该行多年来深耕“风光储氢”新质生产力，设立专项绿色信贷额度、利率优惠以及审批绿色通道，推出“合同能源贷”等特色产品。构建多元化产品组合，覆盖绿色金融全生态场景，针对光伏产业，为优质制造企业提供综合金融服务，助力关键技术突破；针对风电领域，为核心部件制造企业量身定制融资方案；针对储能产业，通过精细化研究为产业链企业提供差异化服务；针对氢能产业，服务方案覆盖制氢、储运等全环节。
“绿色金融+”模式正为产业转型注入强劲动能。以上海银行杭州分行的创新实践为例，其推出的“排污权抵押贷款”产品，成功向绍兴某工业园区某印染企业发放7000万元贷款，以金融“活水”盘活环境权益资产，助力传统企业绿色升级。目前，该模式在绍兴地区推广，已助力全国1/3的纺织印染产能低碳升级。更值得一提的是，该行升级的“光伏项目全周期融资”模式，只需“一次授信”，便可“分期投放”，已累计为某城区分布式光伏项目建设提供了5.6亿元专项贷款。该项目建成后，首年可输送清洁电力约8000万千瓦时，折合节约标准煤2.48万吨，预计年减碳6.4万吨，实现了与光伏项目建设周期的高效匹配。此外，该行也积极参与制造业行业的绿色金融产品创新，共同设计了一笔针对某国内大型车企业的银团贷款，贷款浮动利率与第三方评估认定的企业可持续发展绩效紧密挂钩，以利率优惠来激励企业采取实质性减排措施，提升了制造业企业绿色低碳转型的内生动力。
以跨境金融编织全球网络，以绿色理念引领价值创造。上海银行杭州分行携手子公司构建绿色金融立体网络，成功发行全国首单区县级金控平台绿色美元债券，募集资金定向用于湖州地区碳中和供应链项目及新能源汽车制造基地项目，获得了香港“绿色和可持续金融”官方认证，开辟出跨境绿色融资新通道。
（四）数智赋能，开启长效新篇
上海银行杭州分行开创“科技+绿色”新范式，依托覆盖22个行业的行内ESG评价模型、绿色信贷智能识别系统，实现环境效益自动测算。该行持续完善环境风险全流程管控，通过气候风险压力测试筑牢防线；深化“绿色金融+园区”“绿色金融+产业链”模式，精准施策，为浙江“两个先行”贡献绿色金融新动能。 从战略布局到生态构建，从产品创新到服务升级，上海银行杭州分行始终以先行者姿态勇立绿色金融潮头，坚持以“绿树城银”品牌为引领，在绿色金融赛道上跑出加速度。 立足国家绿色发展大局，上海银行杭州分行将矢志不渝融入“双碳”战略征程，持续扩大绿色金融资产版图，优化业务结构，坚定不移书写好绿色金融这篇时代大文章。
二、上海银行绿色金融创新面临的挑战
（一）市场环境挑战
当前绿色金融市场尚处在发展期，市场尚不成熟，给绿色金融创新提出了一系列问题。绿色金融市场不成熟表现在市场规则不完善、市场参与者行为不规范、市场基础设施建设落后等。在市场规则方面，尽管国家发布了诸多政策支持绿色金融，但是在具体实施细则、操作规则等方面还有一些灰色地带，让银行在开展绿色金融业务上面临一定不确定性。绿色项目一般存在投资周期长、风险高、收益不固定等特征，这使得绿色项目难以得到融资支持。一些绿色能源项目，如风电、光伏电站项目，需要较大的前期投资，并且项目建设周期长，在项目经营初期收益较低，加大了项目融资难度。
（二）政策法规挑战
政策法规不完善。国家及地方都出台了相关的绿色金融发展的政策法规，但在实际操作执行中也会出现一些障碍，政策不完善主要体现在政策面不广，很多新兴绿色产业、绿色项目没有很好的政策扶持。绿色农业方面有一些绿色金融的政策扶持，但也有绿色农业的新模式、新类型没有被覆盖，如生态循环农业、智慧农业等，银行在为这些项目开展金融业务上没有很好的政策支持。绿色金融标准也存在不统一的情况，目前我国绿色金融标准体系不够完善，部门、区域绿色金融标准不一，银行业务操作上存在很大的困难。此外，政策执行不力，一些地方政府对绿色金融执行政策不到位，监管力度也不够等。审批绿色项目，审批程序繁琐且时间长，影响了项目进展。
（三）专业人才不足
绿色金融需要懂得金融、环境和法律知识的复合型人才，原有人员的知识结构无法支撑绿色金融业务的快速发展，容易引发绿色金融业务发展持续性不足、风控能力不强等。风险管控能力是银行绿色金融业务开展的核心能力，绿色金融业务涉及信用风险、市场风险、环境风险、政策风险等诸多风险，风险复杂不易管控。当今金融科技迅猛发展，大数据、人工智能、区块链等新技术的运用越来越广，在绿色金融领域，可应用新技术提高业务效率、风控能力、渠道拓展等，城商行的科技运用能力需要提升。
三、上海银行加强绿色金融创新的对策建议
（一）加强市场拓展与合作
要加大市场宣导力度，提升社会大众对绿色金融的认知水平。大力宣传绿色金融理念、绿色金融政策和绿色金融产品，普及绿色金融知识，让社会各界了解绿色金融，扩大客户群体，积极挖掘绿色金融潜在客户群体，城商行既要关注新能源、节能环保等新兴的绿色产业客户，也要关注传统产业中绿色转型的企业。通过深入走访市场，了解不同行业、不同规模客户的绿色金融需求，为其提供定制化金融服务和产品。要加强与其他金融机构的合作，这也是城商行应对市场环境变化的另一有效措施，通过资源共享，优势互补，共同拓宽绿色金融市场。
（二）积极参与政策制定与完善
城商行要积极借助自身参与开发绿色金融的经验、专业和优势，主动向相关部门汇报市场需求和存在的问题，主动向政府部门建言献策，提出意见和建议。对于绿色金融的标准不统一的问题，可以向政府部门提请加强统一指导，制定统一的绿色金融标准体系，明确绿色项目划分标准、判断方法、信息披露等内容，为银行绿色金融业务的开展提供明确的指导意见。对于相关的政策，要积极参与研究，对于符合市场、符合银行自身利益的问题主动建言献策，上海银行杭州分行通过参与政策标准的制定，有利于把握政策导向和监督要求，对业务布局和经营方向早布局、早调整，适应新政策的变化。
（三）深耕本土优势产业，创新绿色金融产品设计
对于城商行，要在绿色金融领域创新发展，形成地区性的独特竞争力，关键在于深挖本土产业优势，为企业提供精准的绿色金融服务。以上海银行杭州分行为例，应重点支持浙江传统制造业企业绿色转型升级，同时深耕浙江优势绿色产业。一方面，浙江省是外贸大省，在严峻的国际贸易背景下，浙江的纺织、印染、化工、汽车制造等传统优势制造业行业面临日益增多的绿色贸易壁垒，加快企业绿色转型、降低产品全生命周期碳排放，成为进入国际市场的“隐形门槛”，节能改造措施给企业带来更多资金成本压力，针对这类企业，城商行应积极提供绿色金融服务，创新产品设计，将企业碳减排量、单位能耗等关键环境指标与产品直接挂钩，将企业节能降碳的被动需求转化为内生动力，也可以积极盘活企业环境权益，在“排污权抵押贷”的现有产品基础上，衍生出“碳排放权抵押贷”“碳汇抵押贷”等同类产品，将企业的“绿色资产”转化为流动资金。
（四）提升银行自身能力建设
在人才梯队建设方面，首先应完善绿色金融部门的内部组织架构建设和岗位设置，统筹负责绿色金融产品研发、企业ESG审查、绿色金融业务合规性审查等，重点建立专门的绿色金融业务风险管理团队，负责绿色金融业务风险测评、风险预警、风险防范等。其次需加强专业型人才培养，提升城商行绿色金融业务能力，通过内训、外训、岗位实践等形式培养专业型人才，提高员工的绿色金融业务知识和技能。同时，要加大引进力度，引进专业对口、具备绿色金融从业经验的人才，健全和完善人才队伍配置机制。
（作者：陈丽芬 单位：上海银行股份有限公司杭州分行）
